Banco Horizonte
Boas-vindas

Olá! Boas-vindas a mais uma necessidade do cliente PJ: Rentabilizar seus Investimentos.

Aqui, vamos abordar a necessidade de rentabilizar os investimentos de forma estratégica. Toda empresa que gera caixa tem a oportunidade de investir seus recursos e transformar o lucro em um motor de crescimento.

A gestão eficaz do caixa vai além de equilibrar entradas e saídas — ela envolve decisões fundamentais sobre o destino do dinheiro que sobra após todos os recebimentos e pagamentos. Seja destinando esse valor para dividendos, reinvestimentos ou reservas financeiras, é crucial entender que manter recursos parados acarreta um custo de oportunidade.

Conheça a seguir soluções personalizadas que transformam cada real investido em uma oportunidade de potencializar os resultados e fortalecer os negócios dos nossos clientes. Damos as boas-vindas a essa experiência de conhecimento e transformação!

Por que um cliente tem a necessidade de rentabilizar seus investimentos?

Toda empresa que gera caixa tem dinheiro que pode ser investido para trazer retornos ao cliente, e precisa decidir o que fazer com o dinheiro que sobra depois de todos os recebimentos e pagamentos.

Se há dinheiro parado, há custo de oportunidade. Por isso, é essencial que o cliente rentabilize seus investimentos e gere mais lucros para o seu negócio.

Dois operários conversam sorrindo em uma fábrica de peças metálicas.

Imagine uma indústria familiar que fabrica peças para motos e veículos leves. Os donos, que também são acionistas, sempre cuidaram do negócio com dedicação, o que lhes permite receber dividendos generosos ao longo do ano.

Agora, reflita: você já se perguntou se esse cliente está formando uma reserva financeira para o seu negócio?

Muitas empresas, especialmente as familiares, realizam retiradas frequentes sem considerar a importância de criar um "colchão" financeiro para aproveitar oportunidades de mercado e enfrentar imprevistos. Muitas vezes, isso ocorre porque não sabem que podem constituir uma reserva que gera rendimentos na pessoa jurídica por meio do Horizonte.

A seguir, vamos conhecer os Fundamentos Essenciais de Investimentos.

Fundamentos Essenciais de Investimentos

Antes de apresentarmos o portfólio de soluções de investimento, é fundamental conhecer alguns conceitos de economia e finanças que embasam o mercado.

Esses fundamentos ajudam você, Gerente de Negócios, a atuar de forma mais consultiva e a oferecer recomendações alinhadas às necessidades de cada cliente. Prepare-se para explorar os principais termos e índices que norteiam as decisões de investimento e fortalecer ainda mais a sua abordagem profissional.

Dois executivos analisam um gráfico de crescimento na tela de um notebook.

Siglas e Índices Econômicos

Para entender o cenário de investimentos e as operações financeiras do país, é fundamental conhecer as siglas e índices que orientam as taxas de juros, a inflação e a regulação do mercado.

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Selic
É a taxa básica de juros da economia e é por ela que o Banco Central busca controlar a inflação. A Selic influencia os juros que são cobrados em empréstimos e financiamentos - e é responsável ainda por balizar alguns investimentos.
BACEN
Banco Central é a instituição responsável por gerir o sistema financeiro de um país, protegendo o poder de compra da moeda e a estabilidade da política econômica.
CDI
É a sigla para Certificado de Depósito Interbancário, e trata-se de um título emitido por bancos, utilizado para financiar suas operações no mercado interbancário. A taxa CDI serve de referência para as taxas de juros no mercado financeiro.
IPCA
O Índice de Preços ao Consumidor Amplo é o principal indicador da inflação oficial no Brasil, calculado pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). Ele mede a variação dos preços de uma cesta de bens e serviços consumidos pelas famílias brasileiras.
IGP-M
O Índice Geral de Preços - Mercado é um indicador econômico de inflação utilizado, por exemplo, para reajuste de contratos de aluguel e como referência para decisões econômicas.
CVM
É a sigla para Comissão de Valores Mobiliários, entidade responsável por regular e fiscalizar as operações e dinâmicas no mercado financeiro, desde definir normas para investir até supervisionar, investigar e impedir transações suspeitas e fraudulentas.
ANBIMA
ANBIMA é a sigla para Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais, uma organização sem fins lucrativos que representa bancos, gestoras, corretoras, distribuidoras e administradoras.
B3
A B3, sigla para "Brasil, Bolsa e Balcão", é a bolsa de valores do Brasil, em que se negocia títulos de renda variável.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário é um título de renda fixa emitido por bancos. É como um empréstimo que o investidor faz a instituição, com prazo predeterminado e taxa.

Expressões no Universo dos Investimentos

Duas pessoas conferem cédulas de dinheiro sobre uma mesa com gráficos.

Você vai conhecer agora termos essenciais que são frequentemente utilizados no mercado financeiro, além de entender o que significam expressões como "pré-fixado", "pós-fixado", "marcação a mercado" e "liquidez" que são fundamentais para a interpretação das características das aplicações, bem como para a tomada de decisões mais informadas.

Explore cada conceito para aprimorar sua comunicação com os clientes e fortalecer sua base de conhecimento em investimentos.

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Dizemos que um título ou aplicação financeira é pré-fixado quando a rentabilidade (ou o rendimento) é definida no momento da contratação. Ou seja, a taxa de retorno é conhecida de antemão e não muda até o vencimento do investimento, independentemente das condições econômicas.

Desafio

Antes de prosseguir, vamos testar o nosso conhecimento!

Qual das alternativas melhor define o conceito de "pós-fixado" no contexto de investimentos?

Excelente! Você acertou. Um investimento pós-fixado é aquele cuja rentabilidade está atrelada a um índice econômico, variando conforme as condições do mercado até o vencimento.
Essa não é a resposta correta. Lembre-se: um título pós-fixado tem sua rentabilidade atrelada a um índice econômico, o que significa que ela varia de acordo com as condições do mercado. Tente novamente!

A seguir, vamos conhecer as definições relacionadas com Fundos de Investimentos.

O que são Fundos de Investimento?

Na visão do cliente, os fundos de investimento são uma forma de aplicar recursos em que diversos investidores, denominados cotistas, reúnem seu dinheiro em uma conta coletiva chamada de fundo.

Esses fundos contam com a gestão de especialistas profissionais, que utilizam os recursos para realizar investimentos e operações no mercado financeiro com o objetivo de obter rendimentos superiores a índices de referência, como o CDI.

Vista superior de uma mesa com gráfico de candles, calculadora e notebook.

Como funcionam os Fundos de Investimento?

Com o dinheiro aportado pelos cotistas, os gestores dos fundos de investimento selecionam o melhor conjunto de ativos e operações, conhecido como carteira, com o objetivo de proporcionar aos investidores retornos que igualem ou superem uma taxa de referência, sempre considerando o custo de administração e as condições estabelecidas no regulamento do fundo.

Gráfico de candles em tons de neon sobre fundo azul-escuro.

Todo fundo de investimento possui um regulamento que estabelece, dentre outras coisas:

  • Quem são os gestores do fundo e como é feita a governança dos recursos investidos;
  • Qual o aporte mínimo para ser um cotista;
  • Qual o valor base de uma cota no fundo;
  • Qual o objetivo do fundo e a rentabilidade buscada;
  • Qual a taxa de administração cobrada, ou seja, o valor atribuído para remunerar o gestor do fundo;
  • Qual a frequência de atualização das cotas do fundo;
  • Quais são as condições para resgatar um investimento, isto é, qual o tempo e requisitos necessários para liquidar as cotas e receber de volta o capital investido.

Dessa forma, os gestores utilizam o dinheiro dos cotistas para fazer aplicações e operações no mercado financeiro, com o objetivo de maximizar os rendimentos. Cada decisão é tomada seguindo as regras do regulamento, oferecendo ao investidor transparência, segurança e a oportunidade de acessar diferentes tipos de ativos em uma única aplicação.

Quais são as principais modalidades de Fundos de Investimento?

Os fundos de investimento são classificados de acordo com a classe de ativos em que o gestor atua.

Explore as abas abaixo para conhecer as principais modalidades que trabalhamos e descobrir as características que as diferenciam.

Profissionais analisam relatórios financeiros em um tablet durante uma reunião.
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Envolvem investimentos em títulos públicos e privados, atrelados à variação da Selic, do CDI ou de um índice de inflação como o IPCA. Nesta modalidade, existem os Fundos DI, de Crédito Privado e de Inflação. Você vai conhecer mais sobre eles em breve.

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Os fundos de investimento podem ser utilizados como garantia para operações de crédito, mas é importante lembrar que nem todos os fundos são elegíveis para essa finalidade. Para confirmar quais produtos atendem a esses critérios, entre em contato com os Especialistas de Investimentos do Banco Horizonte.

As soluções de Investimentos do portfólio do Banco Horizonte

A seguir, vamos explorar as definições das soluções de investimentos do portfólio do Banco Horizonte, destacando suas características essenciais — riscos, prazos de investimento, liquidez e rentabilidade.

Conheceremos a comparação entre produtos de menor risco, que oferecem maior segurança e estabilidade, e produtos de maior risco, que buscam proporcionar retornos superiores para investidores dispostos a assumir maiores desafios.

Soluções de baixo risco

Soluções com mais riscos

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São investimentos que possuem a rentabilidade fixada no momento da aplicação, oferecendo previsibilidade de retorno até o vencimento. Caso o cliente precise resgatar uma aplicação feita nesse produto, os valores a receber dependerão da marcação a mercado do título liquidado. O investimento nesse tipo de ativo pode ser feito via CDB-Pré, Fundos Pré e títulos públicos e privados prefixados.

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São produtos baseados em cotas de fundos que aplicam seus recursos em títulos de dívida emitidos por empresas privadas, os quais podem ser debêntures, CDBs ou promissórias. Esses fundos são uma alternativa aos investimentos em títulos públicos, tendo potencial para trazer retornos mais elevados, embora com riscos maiores, pois o gestor do fundo fica exposto à solvência e à saúde financeira das empresas emissoras.

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É importante destacar que um bom investimento se baseia em uma alocação diversificada de recursos. Isso significa que é importante que os clientes estejam dispostos a assumir riscos maiores em busca de retornos superiores e que aloquem parte de suas reservas para soluções mais seguras e líquidas.

Caso surjam dúvidas sobre estes produtos, ou queira fazer alguma recomendação de investimento, entre em contato com os Especialistas da Mesa de Investimentos para que eles possam ajudar você, analisar o perfil do seu cliente e fazer recomendações de investimentos.

Parabéns!

Chegamos ao final da primeira parte de sua jornada nesse mundo de investimentos!

Revisamos a importância de se formar uma reserva financeira para o negócio e de não deixar esse dinheiro parado.

Para rentabilizar o caixa da empresa, exploramos as soluções do portfólio do Banco Horizonte, com destaque para os fundos de investimento e suas características. Também compreendemos a existência de perfis de investidor e a sua importância para que a empresa consiga investir com segurança.

Mulher sorridente de camisa branca faz sinal de positivo segurando uma xícara.
One Horizonte

É importante destacar que as soluções de investimento que desenvolvemos para atender às empresas também podem ser aplicadas aos clientes Pessoa Física.

Lembre-se de que somos One Horizonte!

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Mas sua jornada não acaba aqui!

Em breve, você vai descobrir estratégias e dicas práticas para aprimorar sua atuação comercial e contornar objeções com confiança.

Nos vemos lá!